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“大银行”金融活水精准滴灌“小微户”

2020-07-31 相关聚合阅读:活水 精准 银行 金融

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做好“六稳”工作、落实“六保”任务,金融支持是重要一环。今年以来,农行青岛市分行开辟小微企业融资绿色通道,深入推进线上线下作业一体化、本外币服务一体化,通过对小微企业“扶一马,送一程”,对冲疫情对小微企业的影响,为小微企业疫情防控、复工复产保驾护航。截至6月30日,普惠金融重点领域贷款余额66.67亿元,较年初增长22.15亿元;贷款客户8195户,较年初增加2879户,获评“青岛银行业小微企业金融服务先进单位”。

精心培育助推小微企业快速成长

“农业银行的贷款发放快速高效,我们的水质在线监测设备研发量产,能够在这次疫情中为火神山、雷神山医院提供设备,首先得感谢农业银行的支持。”青岛佳明测控科技股份有限公司负责人表示。

据悉,青岛佳明测控专业生产环境监测设备,其烟气类设备为国内首创,而在一年前,这家公司受困于自有资金有限,科技研发、创新方面投入受到影响。农行青岛高新区支行了解企业缺少资金后,第一时间上门服务,为企业增加授信4000万元,解了企业的燃眉之急。

疫情以来,青岛分行针对小微企业“短、频、急”贷款需求,设立绿色通道,提高业务效率。建立审批特殊通道,涉及疫情防控的线下授用信业务采用直接审批方式,最多2个工作日完成;建立小微企业“白名单”,增配信贷计划,落实“预授信”“平行作业”“优先办结”“一网三化”等措施,提高办贷效率;下放普惠贷款利率审批权限,减少审批层级和信贷环节,不断优化审批流程,打通小微企业融资“最后一公里”。

线上赋能助力首贷企业腾起加速

提到农行的服务,青岛星岳软件技术有限公司负责人竖起大拇指:“客户经理电话指导,自己操作5分钟就能获得贷款,有了农行贷款,再也不用找亲朋好友东奔西跑地借了。”这位负责人通过农业银行的“纳税e贷”成功获得第一笔银行贷款,也让他对未来业务拓展信心满满。

记者了解到,这家主要从事工业自动化、服务外包、仿真软件研发的企业,成立以来,由于没有抵质押物,融资困难。农行青岛四方支行客户经理了解到该企业拥有中国软件行业协会“星岳仓储管理软件”产品证书,根据纳税等级,主动联系企业线上申请 “纳税e贷”审批、提款。

自疫情发生以来,农行青岛市分行主动作为,建立常态化银企联系机制,向小微企业及时传导金融政策,通过“百行进万企”、“金融辅导队”等融资对接活动,扩大小微企业“首贷”客户覆盖面。在抗击疫情的关键时期,大力推广全线上、纯信用的资产e贷、纳税e贷等产品。例如,与青岛市税务局签订银税合作协议,对纳税信用级别不低于B级的小微企业发放“银税互动”信用贷款,实现小微企业信贷全流程线上操作,从网上办税厅税务数据授权申贷到获得授信,最快只需要3分钟;通过整合不动产登记、人行征信等多维数据信息,对小微客户进行“精准画像”,在全国农行首批开办“抵押e贷”,将抵押类小微贷款审查审批时间缩短为“秒秕”。

解难纾困缓解企业经营压力

“受疫情影响,景区关闭,3个月没有回款,太难了。幸亏农业银行续捷e贷,帮我解了燃眉之急。”这位茶山风景区负责人感激地说。

为企业解决难题的是农行无还本续贷业务——“续捷e贷”。农行平度支行客户经理在摸排受疫情影响客户情况时,主动向企业宣传续贷、展期等“应延尽延”政策,贷款到期前为企业办理了无还本续贷。

据介绍,农行青岛市分行对受疫情冲击经营困难的小微企业实施“宽限期+续贷+展期”的组合政策,优先为企业无还本续贷,对不符合无还本续贷条件,签订展期稳岗承诺书、承诺保持就业岗位基本稳定的企业实施批量展期,帮助小微企业渡过资金困境。截至6月末,共为112户小微企业办理续贷业务139笔,贷款本金1.5亿元。

以大带小

生态化产业链服务小微客群

“没想到,这么短的时间我们这些小供货商就可以拿到供货款了。”随着中交某公司“商圈”首笔“链捷贷”顺利落地,目前农行青岛市分行已拥有六和、九联、中车等十几家核心“商圈”,聚集200多家小微客户。近期百洋医药“链捷贷”服务方案获批通过,成为首个服务下游的客户商圈,通过数字金融支持医药下游小微企业快速发展,也是农行深入参与疫情防控,信贷支持健康医疗领域,履行大行担当的又一成果。

截至6月30号,农行青岛分行链捷贷商圈已办理贷款业务7852笔,累计贷款金额23.7亿元。

孙月红鲍文婷